理财产品说明书

理财产品说明书
　　银行理财专家提示,在阅读理财产品说明书时掌握三个大原则。
　　原则一：先看产品类型。银监会对理财产品的类型分为三类，本金风险依次递增分别为保证收益型、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型。每一款银行理财产品都有相应的产品类型。由于该分类并非各家商业银行内部评定，而是银监会统一制定的标准，故具有参考性。
　　原则二：读懂预期收益率。银行的产品营销宣传单上和产品说明书上所列示的“收益率”都是预期收益率。预期收益率并不代表实际收益率，银行实现预期收益率是需要具备一定条件的，并不是每一款理财产品都能达到预期收益率的，产品使用说明书跟踪过往银行理财产品的表现可以看到达不到“预期”是存在一定的概率的。

　　原则三：关注理财产品属性。在产品说明书里的产品属性中一般会对理财产品进行定义，揭示产品投向。这部分的内容其实是整个产品说明书最核心的信息。只有了解了银行募集资金的用途和投向，才能真正理解理财产品的风险。
　　如今，人们的理财意识越来越浓，可如何购买适合自己的理财产品呢？这就需要详细了解理财产品，仔细阅读说明书则是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点：
　　一是关注产品是否具有保本条款。理财产品分为保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三类。投资者要特别关注说明书中关于产品收益性质的描述，分别归属于上述三类中的哪一类，如果是保证收益类产品，产品发行银行会以自身的信誉保证产品说明书中承诺的收益；如果是保本浮动收益产品，银行会保证客户本金不受损失，客户无须担心蚀本的风险；如果是非保本浮动收益产品，银行并不承诺保证客户本金，商品说明书此时客户需要自行评估产品的投资风险，并决定是否购买。
　　二是关注产品的投资品类型。目前，市场中发售的理财产品大都是非保本浮动收益型产品，判断此类产品的投资风险高低主要是看产品投资的投资标的类型。比如，信托贷款类产品，如果信托贷款的借款方是经营状况良好、具有稳定的现金流，并且具有较大资产规模的大型国企，那么借款人的资质较好，产品相应的违约风险就比较低；如果借款方负债比率很高，现金流波动较大，那么企业的违约风险相对较高，产品的风险相对较高。
　　三是关注产品的流动性安排。部分产品为封闭型产品，即产品存续期间(成立后至到期前)，客户不可以进行申购或者赎回，客户资金一直封闭于产品内进行投资，此类产品的流动性较差，电子产品说明书客户急需用钱的时候也不能将资金赎回；部分产品为开放式产品，即产品存续期间定期开放申购和赎回，该类产品流动性较好；现金管理类产品的流动性非常高，客户可以于每个交易日进行申购或赎回(发生巨额赎回除外)，方便资金随时进出。

　　四是关注产品的预期收益率。部分理财产品会提供一个预期收益率，预期收益率只是产品发行人在特定条件下测算出的收益，预期收益的实现均需要满足一定条件。预期收益并不代表未来的现实收益，对于保本浮动收益和非保本浮动收益产品，产品发行人并不保证预期收益可以实现。
　　五是关注产品面临的各种风险。大多数产品的说明书都会列出产品所面临的各种投资风险，如信用风险、流动性风险、不可抗力风险等，投资者应仔细阅读并运用自身的判断力评估产品面临的各项风险，并基于自身的评估作出独立、软件产品说明书、理性的判断。
　　六是关注产品的投资起点金额。国内理财产品购买起点金额一般为5万元人民币(或等值外币)，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不低于10万元人民币(或等值外币)，有些专门针对高端客户发行的理财产品购买起点还会更高。
理财产品说明书例文
　　第一部分理财产品风险提示及防范措施
　　风险提示：本产品可能存在但不限于以下风险：
　　1.信用风险：本产品涉及所投资债券、准债券等金融资产发行人的信用风险，若因本产品所投资的金融资产的信用状况恶化，导致资产出现减值甚至大幅本金损失，致使可赎回日投资实际获得的分配资金不足该产品按照对应期限和对应年收益率计算所应获得的本金和收益金额，光大银行将按照投资实际收益情况，并以资产变现实际收到的资金为限支付投资人本金及收益，投资人将自行承担由此而导致的理财本金和收益延迟收回乃至损失的风险。
　　发生信用风险事件后，光大银行有权决定暂停本产品申购和赎回，产品说明怎么写同时对于申请赎回本产品的投资人，光大银行将在按照本产品投资的实际回收资金偿付理财本金和收益后，按照“追索条款”的规定对未偿还资金进行追索。
　　风险防范措施：本理财产品管理团队将严格按照本产品投资范围和投资限制进行操作，同时密切关注相关债务人信用状况，并根据债务人信用等级的调整及时调整投资组合，尽量减小信用风险。
　　2.利率风险：在本产品任一单一投资期内，本产品收益不随市场利率的调整而调整。
　　风险防范措施：建议投资人在对自身收益目标、财务结构和市场利率走势进行慎重评估后谨慎购买。
　　3.流动性风险：投资人在本产品的单一投资期内无提前终止权，这将导致投资人在需要资金时不能随时变现，并在单一投资期限内使投资人丧失其他投资机会;本产品的赎回以投资实际变现资金为限，药品产品说明书范文若在可赎回日发生巨额赎回，银行有权确定实际赎回比例，并对未赎回部分向后顺延赎回，这将影响本产品的实际变现时间。
　　风险防范措施：建议投资人对自身在本产品投资期限内的流动性需求(特别是大额支出)进行慎重评估后谨慎购买。
　　4.政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行。
　　风险防范措施：本理财产品投资管理团队将密切关注国家金融政策的变化，在相关政策发生重大变化对本产品产生重大影响时，光大银行有权提前终止本产品，以保障投资人的利益。
　　5.管理风险：在本产品运作过程中，可能因投资管理各方对经济形势和金融市场走势等判断有误、获取的信息不全、或对于投资工具使用不当等影响资金收益水平和本金安全。
　　风险防范措施：本产品管理团队将建立健全风险管理制度。以现行各项风险管理制度为基础，摩圣汽车化学品说明书为本产品制定严谨的管理制度，作为本产品投资组合风险管理的依据。(责任编辑：一枝笔写作编辑)